Pagar el préstamo no pone fin al proceso
Cuando un banco financia tu coche o tu vivienda en Dubái, inscribe un derecho sobre el bien, que consta en el expediente del vehículo en la RTA o en el título de propiedad del inmueble que custodia el Departamento de Tierras de Dubái. Pagar la última cuota salda tu deuda, pero ese derecho se mantiene hasta que el banco lo libera formalmente. Mientras siga inscrito, no puedes vender, donar ni transferir libremente el bien, y tu tarjeta de registro o tu título de propiedad siguen mencionando a la entidad financiera.
Cómo cancelar la hipoteca de un coche ante la RTA
En el caso de los vehículos, la cancelación es hoy casi totalmente electrónica, porque los bancos y las financieras están conectados directamente con el sistema de la RTA y no se emite ningún certificado en papel. Una vez saldado por completo el importe pendiente, la solicitud se tramita a través de tu banco, y la RTA te avisa por SMS y correo electrónico cuando se ha levantado el gravamen.
- Pide a tu banco el importe de liquidación y paga el saldo íntegro
- Pide al banco que libere el vehículo, a través de su aplicación móvil, su sitio web o una visita a una sucursal
- Espera la confirmación de la RTA por SMS y correo electrónico
- Consulta en línea el estado del vehículo para asegurarte de que ya no figura como hipotecado
Aspectos prácticos para los propietarios de vehículos
Normalmente solo necesitas tu Emirates ID, la Mulkiya y una prueba de que el préstamo está cancelado, además de la licencia comercial de la empresa si el coche es de su propiedad. La parte de la cancelación que corresponde a la RTA no suele tener coste, aunque tu banco puede aplicar su propia comisión de tramitación, así que pregunta antes de empezar. La referencia de la cancelación tiene una validez corta, así que úsala cuanto antes y, si no ocurre nada en unos pocos días hábiles, haz el seguimiento con el banco, ya que ahí es donde se producen la mayoría de los retrasos. Tu banco también puede emitir una confirmación de ausencia de deuda para tu archivo.
Cómo cancelar la hipoteca de un inmueble ante el DLD
En el caso de los inmuebles, el objetivo es un nuevo título de propiedad sin la anotación de la hipoteca. El proceso empieza en tu banco y termina en el Departamento de Tierras, donde el banco presenta la cancelación en línea o se presenta en un Centro Trustee de Registro Inmobiliario.
- Pide al banco una carta de deuda en la que figuren el saldo exacto y cualquier gasto de liquidación
- Paga el importe íntegro antes de que esa carta caduque
- Recoge la carta de liberación por escrito y tu título de propiedad original, y nunca te conformes con una confirmación verbal
- Haz que el banco presente la cancelación en línea o preséntala en persona con la carta y tu Emirates ID
- Recibe el título de propiedad actualizado a tu nombre, libre del derecho del banco
Tasas y la vía del centro Trustee
Se pagan tasas gubernamentales por cancelar la hipoteca y emitir el nuevo título de propiedad, con cargos adicionales cuando la cancelación se combina con una venta, y el banco generalmente no las financia, así que prevé pagarlas por adelantado. Los bancos también pueden cobrar una comisión por cancelación anticipada, limitada por las normas del Banco Central, así que confirma el importe por escrito antes de liquidar. Una cancelación vinculada a otro procedimiento, como una venta o una hipoteca de usufructo, provisional o de cartera, debe presentarse en persona en un centro Trustee y no en línea. Consulta las tasas y los requisitos vigentes con el Departamento de Tierras antes de empezar.
Vender o refinanciar antes de la cancelación
Puedes vender igualmente un coche o un inmueble financiado, pero la cancelación debe formar parte de la operación, porque ni la RTA ni el Departamento de Tierras transferirán la titularidad mientras siga existiendo un gravamen. El orden de los pasos protege a ambas partes y, en la venta de un inmueble, el vendedor suele hacerse cargo de la tasa de cancelación.
- Coche: completa la cancelación antes de ponerlo a la venta o deja que el comprador liquide tu préstamo directamente con el banco
- Inmueble: los fondos del comprador liquidan tu préstamo, el banco emite su carta de liberación y la cancelación y la transferencia se completan a la vez en un centro Trustee
- Los compradores de inmuebles están protegidos porque la unidad queda bloqueada a su nombre antes de la liquidación
- Refinanciación: se elimina el derecho de tu antigua entidad financiera y se inscribe el de la nueva en una única entrega coordinada
Cómo completar la cancelación desde el extranjero
Si vives fuera de los EAU, puedes otorgar un poder a un representante de confianza para que gestione los pasos ante el banco, la RTA o el centro Trustee, recoja tu nuevo título de propiedad y se ocupe de cualquier venta posterior. El documento debe cubrir claramente la cancelación de la hipoteca y el bien concreto, en lugar de ofrecer una autoridad general imprecisa. Un poder firmado en el extranjero normalmente debe notarizarse y después legalizarse antes de que las autoridades de los EAU lo acepten, y los asuntos inmobiliarios suelen requerir una versión en árabe o bilingüe.
Cómo podemos ayudarte
Podemos redactar un poder para la cancelación de la hipoteca de tu vehículo o de tu inmueble y guiarte en la notarización y la legalización. Así, una persona de confianza podrá completar el proceso en Dubái en tu nombre.